Domande frequenti

Che cos'è il Prestito tramite cessione del quinto?
Il prestito ai dipendenti tramite trattenuta diretta in busta paga, conosciuto anche come Cessione del Quinto dello stipendio, è un finanziamento personale non finalizzato. Viene erogato con un tasso di interesse fisso, rimborso a rate costanti fino a 120 mesi. La rata comprende tutti i costi accessori, i costi assicurativi per rischio vita ed impiego, la quota capitale e la quota interessi. L'importo della rata viene calcolato avendo come base lo stipendio netto del dipendente e non può eccedere 1/5 del medesimo. Spetta al datore di lavoro rimborsare mensilmente l'importo della rata, trattenendola sulla busta paga del dipendente, che ha utilizzato questa forma di prestito. Lo stesso datore di lavoro si assume la responsabilità di effettuare puntualmente e regolarmente le trattenute in busta paga in favore dell'ente finanziatore.
Come si può richiedere un prestito tramite la cessione del quinto?
Tutto quello che serve per la richiesta di un preventivo è l'ultima busta paga e/o cedolino pensionistico ed un documento di identità.Ricorda bene che è tuo diritto ottenere gratuitamente un preventivo dettagliato secondo quanto disposto dalla legislazione in merito (ovvero specifico dei costi d'istruttoria, del costo per l'assicurazione rischio vita ed impiego, degli oneri bancari e dei tassi TAN, TEG e TAEG).
Chi può richiedere un prestito tramite cessione del quinto?
Possono accedere ai vantaggi del prestito tramite cessione del quinto tutte le categorie di lavoratori a tempo indeterminato, siano essi assunti da società pubbliche che private ed i pensionati INPS ed INPDAP.
Cos'è la rata? Cos'è un piano di ammortamento?
Le rate rappresentano le parti in cui viene divisa la quota interessi e la quota capitale dovuta per l'ammortamento (estinzione graduale) del debito. Le rate vanno versate a intervalli determinati e uguali nel tempo e costituiscono il cosiddetto piano di ammortamento. Ogni rata ha dunque due componenti: restituzione del capitale e pagamento degli interessi. Il rapporto fra i due elementi che compongono le singole rate varia continuamente e la riduzione del capitale avviene in modo progressivo: inizialmente si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
E' possibile restituire anticipatamente in tutto il prestito tramite cessione del quinto dello stipendio?
Nei contratti di prestito tramite cessione del quinto dello stipendio è prevista la possibilità di estinguere totalmente il prestito. L'estinzione può essere effettuata con l'esborso di una penale di estinzione calcolata in misura percentuale sul debito residuo (l'importo è al netto degli interessi) al momento dell'estinzione.
Come confrontare più preventivi di prestito tramite cessione del quinto dello stipendio?
Per confrontare più preventivi è opportuno specificare che i medesimi devono avere la stessa rata e la stessa durata, o quantomeno stessa durata. In ogni caso il valore che determina quale sia il preventivo migliore di una cessione del quinto è il TAEG (tasso annuo effettivo globale).
E' sempre opportuno verificare tutte le voci che compongono il preventivo e che devono essere almeno le seguenti:
1. TAN (Tasso Annuo Nominale) Il TAN è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua, applicato dagli istituti finanziari all'importo lordo del finanziamento. Viene utilizzato per calcolare, a partire dall'ammontare finanziato e dalla durata del prestito, la quota interesse che il debitore dovrà corrispondere al finanziatore e che, sommata alla quota capitale, andrà a determinare la rata di rimborso. Nel computo del TAN non entrano oneri accessori quali provvigioni, spese e imposte.
2. Spese di Istruttoria Sono le spese per l'avvio di un'operazione di finanziamento.
3. Costi assicurativi per impiego e rischio vita E' il costo per l'assicurazione a copertura di un eventuale rischio vita e impiego per il soggetto che richiede un finanziamento.